Ένα γεγονός που συχνά παραβλέπεται από τους ενεργούς πολίτες είναι η πιθανότητα να βρεθούν ξαφνικά σε κατάσταση αδυναμίας εργασίας λόγω προβλημάτων υγείας.
Δεν αναφερόμαστε απλώς στην απώλεια της θέσης εργασίας, αλλά στην αδυναμία να ασκήσουν οποιαδήποτε εργασία εξαιτίας σοβαρών ιατρικών ζητημάτων. Αυτή η κατάσταση μπορεί να συμβεί σε οποιονδήποτε, ανεξάρτητα από το πόσο προσεκτικός ή υγιής μπορεί να φαίνεται.
Για τον λόγο αυτό, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν αναπτύξει ειδικά προγράμματα που στοχεύουν στη στήριξη των ατόμων που αντιμετωπίζουν τέτοιες καταστάσεις. Αυτά τα προγράμματα μπορεί να είναι είτε αυτόνομα είτε ενσωματωμένα σε άλλες ασφαλιστικές καλύψεις, όπως αυτές που σχετίζονται με την υγειονομική περίθαλψη ή την αποταμίευση. Η αναπηρία, ανεξαρτήτως του βαθμού της, μπορεί να περιορίσει τη δυνατότητα ενός ατόμου να παράγει εισόδημα και εδώ έρχεται η ασφαλιστική κάλυψη για να προσφέρει υποστήριξη.
Χορηγείται κάποιο πόσο μηνιαία, το οποίο διασφαλίζει ένα εισόδημα. Επίσης, υπάρχει το ενδεχόμενο κάποιας ψυχικής νόσου, η οποία πάλι δεν επιτρέπει για κάποιο διάστημα την εργασία. Και σε αυτές τις περιπτώσεις η ασφάλεια «αδυναμίας εργασίας» έρχεται να στηρίξει τον κάτοχό της, υπό τις προϋποθέσεις που καθορίζονται στο συμβόλαιο του προγράμματος.
Στο ερώτημα εάν είναι για όλους χρήσιμη και σκόπιμη, η απάντηση είναι πώς κάποιοι την έχουν μεγαλύτερη ανάγκη. Παίζει ρόλο το επάγγελμα, η οικογενειακή κατάσταση ή ακόμα και τα τυχόν υποκείμενα νοσήματα. Καθοριστικός παράγοντας είναι εάν εξαρτάται ο ίδιος και τυχόν συγγενείς από την εργασία του. Τότε είναι βέβαιο πώς μια τέτοια ασφάλιση είναι χρήσιμη, διότι η αδυναμία του συγκεκριμένου ατόμου να εργαστεί θα σηματοδοτήσει μεγάλα οικονομικά προβλήματα. Ασχέτως ένα υπάρχει η κοινωνική-δημόσια πρόνοια, η οποία χορηγεί σχετικά επιδόματα, η ιδιωτική ασφάλιση έχει αξία, καθώς θα συμπληρώσει ό,τι δίνεται από το κράτος που συνήθως είναι χαμηλό για να καλύψει ικανοποιητικά τις ανάγκες κάποιου που δεν μπορεί να εργαστεί.
